W ubezpieczeniach na życie najpierw warto dokonać prostego podziału, na ubezpieczenia dla Ciebie oraz dla Twoich bliskich. Mam tu na myśli taki podział:
Pewne rodzaje ubezpieczeń leżą w pewnym sensie na pograniczu tych dwóch kategorii. Rozumiem przez to głównie ubezpieczenie na wypadek trwałej niezdolności do pracy lub niezdolności do samodzielnej egzystencji.
Jeśli w wyniku wypadku lub choroby, będziesz wymagać stałej opieki, to odpowiednia pomoc finansowa przyda się zarówno Tobie:
Jak i Twoim bliskim:
Łatwo można zauważyć, że ubezpieczenie na życie to nie tylko wypłata świadczenia na wypadek Twojej śmierci ale również realna pomoc w razie choroby lub wypadku, aby nic nie pokrzyżowało Twoich planów na szczęśliwe życie.
Odpowiedź może być prostsza niż myślisz. Wystarczy, że uczciwie odpowiesz sobie na te pytania:
Teraz odpowiedź powinna nasunąć Ci się sama. Jeśli na jedno z pytań 1-5 odpowiedź już na wstępie brzmiała NIE, oznacza to, że warto się poważnie zastanowić nad jakąś formą ubezpieczenia na życie.
Oczywiście, jeśli nie posiadasz rodziny, ubezpieczenie na wypadek śmierci prawdopodobnie nie będzie Ci potrzebne (jest jeden wyjątek - więcej o tym na blogu), natomiast na pewno cenisz sobie Twoje zdrowie - dlatego też warto dać pod zastanowienie kwestię ubezpieczenia na wypadek poważnego zachorowania lub finansowania leczenia za granicą.
Więcej na ten temat znajdziesz między innymi w tym materiale filmowym, który nagrałem specjalnie dla moich klientów. Jeżeli wolisz formę pisemną, analogiczny wpis na blogu znajdziesz tutaj.
To pytanie pojawia się bardzo często wśród moich klientów. Razem z “A na ile ubezpieczają się inni?” i “To ja chcę tak średnio, mniej więcej tyle co wszyscy”. Niestety taka suma ubezpieczenia, która będzie odpowiadać wszystkim nie istnieje. Jednak bez obaw, istnieją proste metody na szybkie oszacowanie odpowiadającej Tobie sumy ubezpieczenia. Traktujmy to jednak jako punkt wyjścia.
Zakup ubezpieczenia z pomocą doświadczonego doradcy jest dosyć prostym procesem. Po ustaleniu sum i zakresu, większość ubezpieczycieli będzie chciało zadać jeszcze kilka pytań odnośnie Twojego stanu zdrowia, ale spokojnie - odbędzie się to w formie krótkiej ankiety (około 10 pytań). W każdym momencie możesz liczyć na moje wsparcie.
Przygotuj się jednak najpierw na szczerą rozmowę. Żeby dobrać odpowiednie ubezpieczenie będziemy musieli porozmawiać o Tobie, Twoich potrzebach i aktualnej sytuacji życiowej. Pamiętaj, że te informacje zostają między nami. Służą mi tylko i wyłącznie do przygotowania oferty. Analiza Potrzeb Klienta jest również wymogiem regulowanym przez przepisy.
Przygotuj się więc, że zapytam Cię o:
Taka szczera rozmowa nie potrwa prawdopodobnie dłużej niż 10-15 minut, a będziemy mieli solidne podstawy do zbudowania dostosowanej do Twoich potrzeb ochrony ubezpieczeniowej.
Niestety, na wysokość składki ma wpływ bardzo dużo czynników, a zwłaszcza Twój wiek oraz suma ubezpieczenia na jaką się zdecydujesz. Pozwoliłem sobie jednak przygotować kilka przykładowych ofert i mam nadzieję, że odnajdziesz siebie w jednej z nich (lub chociaż będzie Ci ona bardzo bliska):
Pani Alicja, 32 lata, właścicielka salonu fryzjerskiego: Ma męża i dwójkę dzieci (córka 6 lat i syn 2 lata), spłaca kredyt hipoteczny na trzypokojowe mieszkanie, do którego przeprowadzili się po urodzeniu drugiego dziecka. W swojej polisie Pani Alicja zdecydowała się zawrzeć:
Składka miesięczna: 182 zł
Pan Jan, 35 lat, przedstawiciel handlowy: Ma żonę i jedno dziecko (syn 7 lat), spłaca kredyt hipoteczny na mieszkanie z ratą malejącą. Zdecydował się na zabezpieczenie swojego kredytu hipotecznego, poprzez ubezpieczenie na życie z malejącą sumą ubezpieczenie (Suma ubezpieczenia utrzymuje się przez 10 lat, a następnie spada równo z pozostałym do spłaty kapitałem kredytu):
Składka miesięczna: 140 zł
Pan Tomasz, 43 lata, pracownik budowlany (wykończeniówka): Ma żonę i trójkę dzieci (dwie córki 13 i 21 lat, syn 15 lat), nie ma obciążeń kredytowych. Zdecydował się na wykupienie ubezpieczenia na życie na wypadek jego śmierci, poważnego zachorowania oraz trwałej niezdolności do pracy. Chciałby aby oszczędności rodziny nie były naruszone w sytuacji gdy Jego zabraknie, od kilku lat odkładają pieniądze na wesele najstarszej córki.
Składka miesięczna: 259 zł
Pan Jacek, 27 lat, handlowiec: Singiel, wynajmuje mieszkanie, niedawno otrzymał pierwszą dobrze płatną pracę. Zdecydował się na wykupienie ubezpieczenia na wypadek poważnego zachorowania oraz finansowania kosztów leczenia za granicą poważnego zachorowania.
Miesięczna składka: 162 zł
Pani Agnieszka, 26 lat, dietetyczka: Singielka, wynajmuje mieszkanie, ma niewielki kredyt na samochód, od niedawna pracuje w zawodzie, rozwija się i myśli o założeniu własnego biznesu. Zdecydowała się na wykupienie ubezpieczenia na wypadek poważnego zachorowania, finansowania kosztów leczenia poważnego zachorowania za granicą oraz ubezpieczenia na wypadek śmierci, aby jej bliscy nie musieli spłacać za nią kredytu, który zaciągnęła na zakup samochodu.
Miesięczna składka: 180 zł
Myślisz o ubezpieczeniu na życie? Chcesz żebym przeanalizował Twoją sytuację i dobrze Ci doradził? Możesz się ze mną skontaktować wysyłając formularz na dole strony lub dzwoniąc pod numer 571 510 512. Umówimy się na spotkanie i porozmawiamy o Twoich potrzebach.
